Процедура признания физическим лицом собственной финансовой несостоятельности (банкротства) — законный способ должникам избавиться от непосильных задолженностей.
В рейтинге Doing Business по показателю урегулирования неплатежеспособности Украина пока занимает 145 место среди 183 стран.
Для физических лиц
Впервые в истории Украины кодексом предусмотрена возможность и определены условия банкротства физических лиц.
Только сам должник может инициировать свое банкротство. Производство по делу о банкротстве может быть открыто, если задолженность перед кредиторами составляет не менее 30 минимальных заработных плат (в настоящее время 125 190 грн) и должник не способен ее погасить.
Процедура банкротства физических лиц завершается реструктуризацией задолженности физического лица или объявлением такого лица банкротом и распродажей его имущества. В течение пяти лет после признания должника банкротом такое лицо обязано перед заключением кредитных и других договоров письменно уведомлять контрагентов о своей неплатежеспособности.
Для юридических лиц
Должник должен самостоятельно подать заявление о своем банкротстве в течение одного месяца с момента появления признаков неплатежеспособности. В противном случае менеджмент компании будет нести значительную ответственность за неудовлетворения требований кредиторов.
Сокращается продолжительность процедур банкротства. Кроме того, обжалование судебных решений в процедуре банкротства не влечет за собой прекращения производства по делу.
Уменьшилась возможность обжалования промежуточных судебных актов в кассационной инстанции. Осталось несколько видов основных решений, которые можно обжаловать в Верховном Суде, другие не подлежат обжалованию после апелляции. Такие изменения можно считать положительными, поскольку недобросовестные участники процесса не смогут его затягивать, подавая безосновательные жалобы.
Что нужно знать кредиторам
Отменены строгие критерии, соблюдение которых ранее требовалось для начала процедуры банкротства. Например, предельная сумма требований к должнику — от 300 минимальных заработных плат, предварительно необходимо получить решение суда о взыскании долга и постановление об открытии исполнительного производства. Такие нововведения упрощают процесс открытия процедуры банкротства.
Кредиторам и комитету кредиторов теперь предоставлены широкие права в процедуре банкротства. Например, обеспеченные кредиторы получили статус стороны в деле о банкротстве, а вместе с этим возможность оспаривать сделки должника и другие способы влиять на ход производства по делу о банкротстве должника. Арбитражный управляющий должен будет согласовывать условия продажи имущества должника с комитетом кредиторов и обеспеченными кредиторами (в части имущества, являющегося предметом обеспечения).
Кодекс предоставляет комитету кредиторов право обратиться в суд для отстранения арбитражного управляющего от исполнения его полномочий. Такое право может быть реализовано в любое время независимо от наличия оснований.
Предусмотрены лишь два основания для отказа в открытии производства по делу о банкротстве: погашение долга или наличие спора о праве. Что касается второго основания, то, вероятно, оно будет активно использоваться должниками в качестве основного способа противодействия открытию процедуры.
Процедура банкротства
Далее события могут происходить по двум вариантам:
1. Должник может достичь договоренности с кредиторами о реструктуризации долга, которая может предусматривать изменение сроков выплат или продажу части имущества должника. Однако она не должна длиться более 10 лет.
2. Если в течение 120 дней после открытия производства в суде должник и кредиторы не договорились о реструктуризации, суд объявляет о банкротстве должника.
После этого начинается процедура погашения долгов. Источником является так называемая «ликвидационная масса» имущества должника.
Однако к ней не относится жилье, которое является единственным для должника и его семьи. Это может быть квартира не больше 60 кв. м или дом не более 120 кв. м. При этом на каждого члена семьи не должно приходиться более 13,5 кв м жилой площади. Поэтому опасения, что банкротство может оставить кого-то «на улице», не должны сбыться.
К ликвидационной массе также не относятся средства должника на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
Для удовлетворения требований кредиторов управляющий открывает отдельный банковский счет. В первую очередь из него уплачиваются судебный сбор и вознаграждение за труд арбитражного управляющего, а также оплата услуг оценщиков имущества.
По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу.
Мировая практика Банкротства
Процедура банкротства физического лица введена в США еще в конце ХІХ столетия. Национальные системы банкротства формируются под влиянием конкретных условий, присущих той или иной стране, – уровня экономического развития и социальной защищенности населения, традиций исполнения денежных обязательств и даже менталитета населения.
Например, США, где приоритет отдается защите экономической и социальной стабильности, создали наиболее демократическую модель (минимальные сроки процедуры банкротства и максимально высокая доля списания долгов).
В Великобритании процедура банкротства может длиться не более года, однако если должник не сотрудничает с арбитражным управляющим, то срок может быть увеличен. По факту признания физического лица банкротом на него налагается ряд ограничений по роду деятельности. В частности, должник не может быть адвокатом, биржевым брокером, агентом по недвижимости или руководителем коммерческой структуры. Кроме того, должник не может быть членом парламента или занимать должности в органах местного самоуправления.
Во Франции процедура банкротства может длиться болеее 12 месяцев и предусматривает самостоятельную продажу должником собственного имущества (должность арбитражного управляющего фактически отсутствует). Если будет установлено, что должник прилагает все возможные усилия для выплаты долга, то после окончания годового периода остаток долга может быть списан.
Наиболее строгой является процедура банкротства в Австралии. Здесь должник может потерять все: жилье, земельные участки, автомобили, права на долю в общей собственности, выигрыш в лотерею и даже наследственное имущество. Кроме того, если будет установлено, что должник злоупотребляет азартными играми и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до 3 лет.
В Испании должник может быть признан банкротом как по собственному желанию, так и по требованию кредиторов. Интересным фактом является то, что кредитор, который первым заявил о своих требованиях, имеет преимущества по сравнению перед другими кредиторами: он может получить до 25 % от совокупного долга и даже до вынесения судебного решения.
Write a comment: