ОТКРЫТИЕ СЧЕТОВ В ИНОСТРАННЫХ БАНКАХ

Размещение денежных средств на счете в зарубежном банке издавна считается надежным способом сохранения и приумножения своих сбережений. Принятие решения о размещении средств за рубежом для физических лиц, в большей степени обосновано потребностью защиты своих сбережений от возможных экономических колебаний в стране своего резиденства. В свою очередь, для юридических лиц, осуществляющих международную деятельность, счет в зарубежном банке упрощает ведение бизнеса и расширяет границы взаимодействия. Наличие счета в оптимально подобранной банковской юрисдикции способствует полноценной работе компании с учетом всех ее особенностей, придает статус и повышает уровень репутации, как делового партнера.

ОСОБЕННОСТИ ВЫБОРА БАНКА

Развивающаяся тенденция к автоматическому обмену информацией, а также активизация процессов инволюции банковской тайны, повышение требований соответствия к клиенту, приводит к необходимости тщательно отнестись к выбору надежного места для хранения средств, а также осуществления своевременных платежных операций.

Часто, критериями по выбору банка становятся такие характеристики, как “престижный, большой, популярный”. Однако склонность к таким параметрам не всегда соответствует реальным потребностям и в результате может не привести к ожидаемому результату. В то же время, банк, не обладающий подобными характеристиками, вполне может служить той цели, для которой открывается счет.

Кроме того, прежде чем сделать окончательный выбор, необходимо при помощи специалистов провести анализ ориентированности банка (по клиентам, по направлениям деятельности бизнеса и пр.), политики банка при открытии счетов, процедуры открытия и требований к пакету документов в зависимости от вида счета (личный либо корпоративный), а также других факторов.

Юридическая фирма “Marzoni” имеет более 10 лет опыта сотрудничества с банками по вопросам открытия и подержания счетов. На сегодняшний день наша компания работает с более чем 60 банками по всему миру, среди которых:

  • Офшорные банки;
  • Банки Кипра;
  • Банки Швейцарии;
  • Банки Лихтенштейна;
  • Банки Австрии;
  • Банки Гонконга и Сингапура;
  • Банки Прибалтики (Латвия, Литва, Эстония);
  • Банки США.

Наши специалисты  предоставят вам профессиональные консультации по вопросам выбора банка и юрисдикции, которая наиболее соответствует вашим требованиям и особенностям вашего бизнеса или личным целям. Наши специалисты обеспечат вам полное сопровождение процесса открытия счета и подготовку всех необходимых документов, а также представление ваших интересов в переговорах с банком. Команда “Marzoni” поможет вам с минимальными временными затратами реализовать цели и задачи, поставленные при открытии счета за рубежом.

СЧЕТА В ЛАТВИИ

Банковская система в Латвии имеет двухуровневую структуру и состоит как из национальных банков, так и из филиалов иностранных банковских учреждений. Латвийская банковская система последние 15 лет демонстрирует стабильность. На сегодняшний день практически все банки страны характеризуются показателями возрастающей прибыльности, тем самым увеличивая свою привлекательность для владельцев бизнеса из близкого зарубежья.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТОВ В ЛАТВИЙСКИХ БАНКАХЛатвийские банки предлагают разнообразные услуги клиентам. Банки этого региона позиционируют себя как расчетные, однако большинство из них открывают и традиционные сберегательные счета. Некоторые из финучреждений предоставляют также услуги по управлению активами, открытию инвестиционно-сберегательных или инвестиционных счетов.

Счет в банке Латвии может открыть как резидент, так и нерезидент этого государства. При этом банки одинаково ориентированы как на корпоративных клиентов, так и на физических лиц, открывающих личные счета.

СЧЕТА В ЛИТВЕ

Литовская Республика является членом Европейского союза, что во многом определяет политику регулирования финансового сектора этого государства. Регулятор банковской системы – Центральный Банк Литвы выполняет функции по стабилизации национальной валюты и ее сохранности, осуществляет контроль над деятельностью других финансовых учреждений. В основном банками Литвы владеют скандинавские финансовые группы. Благодаря высокому уровню контроля, финансовая система Литвы на сегодняшний день достаточно стабильна.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТОВ В ЛИТОВСКИХ БАНКАХБанки Литвы открывают счета как для резидентов, так и нерезидентов государства, в том числе для офшорных компаний. Литовские коммерческие банки работают как с физическими, так и с корпоративными клиентами.

Банковские учреждения предлагают широкий спектр финансовых услуг: расчетно-кассовые операции, открытие сберегательных, инвестиционных и мультивалютных счетов, услуги по управлению активами, услуги удаленного управления счетом.

СЧЕТА В ЭСТОНИИ

Регулятором банковской системы Эстонии является Центральный банк, который обеспечивает развитие и стабильность финансовой системы страны. Европейский фонд гарантирования вкладов предоставляет надлежащую защиту активов клиентов в Эстонии, а большую часть рынка финансовых услуг занимает капитал иностранных банков. Большинство эстонских банков предоставляют своим клиентам полный спектр банковских услуг.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТОВ В ЭСТОНСКИХ БАНКАХВ эстонских банках личные и корпоративные счета могут открыть как резиденты, так и не резиденты этого государства.

Основные услуги, которые предоставляют банки Эстонии: расчетно-кассовые операции, сберегательные, инвестиционные и мультивалютные счета, удаленное управление счетом, а также решения в сфере финансов, страхования, бухгалтерского дела и правовых консультаций.

СЧЕТА В ГРУЗИИ

Грузия является динамично развивающейся страной на Кавказе и имеет тесные связи с Европейским Союзом и США. Реформы, проведенные в этом государстве за последние десять-пятнадцать лет, создали позитивный экономический климат и стабильную финансовую систему. Иностранный бизнес заинтересован в присутствии в Грузии благодаря низкому корпоративному налогу (15%) и либеральному регуляторному режиму. Крупнейшие банки Грузии стабильно входят в топ-банков мира по показателям роста и стабильности.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТОВ В БАНКАХ ГРУЗИИНесмотря на привлекательность и некоторую схожесть с офшорными юрисдикциями, Грузия прилагает максимум усилий для противодействия отмыванию денег и минимизации рисков, связанных с растущим количеством депозитарных счетов нерезидентов. В последнее время Грузия, в отличии от многих Кавказских и Ближневосточных стран, руководствуется рекомендациями FATF, а также подписала соглашение об автоматическом обмене информацией с США в соответствии с законом FATCA и соглашения об избежании двойного налогообложения с 49 странами мира.

Регулятором банковской сферы выступает Национальный банк Грузии. На рынке финансовых и банковских услуг присутствуют как местные, так и международные банки.

СЧЕТА НА КИПРЕ

Республика Кипр давно считается бизнес-шлюзом между Европой и Азией, Ближним Востоком и Африкой, и уже много лет является популярным направлением для иностранных инвестиций. Несмотря на экономический кризис, с 2015 года Кипр постепенно начал выходить из состояния рецессии. После трехлетнего экономического спада, потенциал экономики и банковской системы государства постепенно возвращается на прежний уровень.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТОВ НА КИПРЕУдобство и надёжность расчетных счетов в банках Кипра составляет достойную конкуренцию банкам Прибалтики. Если вас интересует ускоренное и практически беспроблемное открытие коммерческого счета, то выбор кипрского банка является идеальным вариантом.

СЧЕТА В ШВЕЙЦАРИИ

Швейцария – банковская юрисдикция, которая является символом банковской тайны. Благодаря чтению традиций конфиденциальности, Швейцария много лет занимает лидирующие позиции в сфере открытия банковских счетов для сохранения активов.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТОВ В БАНКАХ ШВЕЙЦАРИИОсновным направлением швейцарских банков остается открытие сберегательных и инвестиционных счетов в сочетании с услугами private banking, которые направлены на приумножение средств клиента. Типы счетов в этом случае могут быть как личными, так и корпоративными. Расчётные операции банки страны проводят в исключительных случаях, и при условии наличия большой суммы на счете.

Открытие расчетных счетов – неординарная услуга швейцарских банков, однако некоторые из них (например, CIM Banque) готовы ее предложить. При этом использование швейцарского счета такого типа приводит к существенному удорожанию входящих и исходящих платежей в зависимости от суммы операции.

СЧЕТА В ЛИХТЕНШТЕЙНЕ

Лихтенштейн принадлежит к категории государств, в которых действует строгая защита конфиденциальности частной информации о банковском клиенте. По уровню соблюдения традиций банковской тайны, Лихтенштейн заслуженно занимает второе место после Швейцарии. При этом, в отличие от Швейцарии, банки Лихтенштейна не ограничиваются сберегательными счетами. Большинство банков открывают как сберегательные, так и расчетные счета.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТОВ В БАНКАХ ЛИХТЕНШТЕЙНАБанки Лихтенштейна предлагают широкий спектр услуг и продуктов. Они ориентированы как на физических, так и на юридических лиц, и готовы открыть счета для компаний любых организационно-правовых форм, независимо от места их регистрации.

СЧЕТА В СИНГАПУРЕ И ГОНКОНГЕ

Привлекательность Азии для ведения бизнеса продолжает расти. Особенно стоит отметить такие быстро развивающиеся международные финансовые центры, как Сингапур и Гонконг. В значительной степени эти юрисдикции известны тем, что их банковский сектор на протяжении многих лет занимает первые места по показателям надежности и кредитным рейтингам. Высокие уровни штрафов за нарушение банковской тайны в этих странах способствуют защите конфиденциальности со стороны государства.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СЧЕТА В БАНКАХ СИНГАПУРА И ГОНКОНГАБанки Сингапура и Гонконга могут использоваться как для сберегательных, так и для расчетных целей. При этом сберегательные счета в банках Сингапура зачастую инвестиционные, а особенностью сберегательных банков Сингапура, в отличии от Гонконга, является высокий неснижаемый остаток.

Что нужно, чтобы открыть оффшорный счет компании в иностранном банке?

Для открытия оффшорного счета нужно:

  • предоставить документы на компанию, которая производит открытие счета в банке;
  • заполнить и подписать банковские формы;
  • предоставить информацию (и документарное подтверждение) о бизнесе, о бенефициаре/-ах и распорядителе счетом. Объем необходимой информации зависит от банка и страны его расположения.

Минимальные требования банка, которые должен удовлетворить клиент, это:

  • Документарное подтверждение личности бенефициара компании и лица, распоряжающегося счетом, если это разные люди;
  • Документарное подтверждение адреса проживания бенефициара и распорядителя счета;
  • Описание бизнеса, включая информацию о продуктах, партнерах, странах входящих-исходящих платежей, ожидаемом обороте и т.д.

Открытие оффшорных счетов осуществляется только после выполнения вышеизложенных требований.

Большинство банков, в дополнение к вышеизложенному, просят предоставить:

  • Справку из банка на бенефициара компании и подписанта по счету (а иногда и на номинальных сотрудников).

Более «строгие» банки могут еще запросить:

  • Биографию (с указанием трудовой деятельности, образования, состава семьи) бенефициаров, распорядителей счета;
  • Рекомендательные письма от бизнес — партнеров;
  • Подтверждение источника происхождения средств компании, решившей открыть счет в банке
  • Подтверждение ведения бизнеса (веб-сайт, контракты, визитки, др.).

Почему открытие оффшорного счета в иностранном банке влечет за собой многочисленные расспросы и предоставление информации?

Все больше стран вынуждены «добровольно» принимать законодательство по борьбе с отмыванием «грязных» денег, отмывая свой имидж. Такое законодательство распространяется и на банковскую систему. Становясь заложниками ситуации, банки «спускают» многочисленные требования на клиента.

Ярким примером требований служат Вольфсбергские принципы.

Основная идентификация клиента происходит именно при открытии банковского счета.

Можно ли открыть счет в иностранном банке дистанционно?

Оформить счет в иностранном банке можно без выезда в банк. Такую опцию имеют не все банки. Большинство клиентов предпочитают открывать счет дистанционно. В этом случае понадобится встреча с сотрудником нашей компании или с сотрудником банка (если такой имеется на Украине), которая является обязательной.

Открыть счет в иностранном банке без встречи с сотрудником банка или с сотрудником нашего офиса, невозможно. В некоторых случаях эта процедура осуществляется с выездом нашего сотрудника в ваш город.

При встрече подписывается карточка подписей, на основании которой происходит распоряжение счетом, и заполняются банковские формы. Поэтому, личная встреча крайне важна.

Бывают ли «готовые счета» (т.е. готовый оффшор со счетом)?

Интернет пестрит подобными предложениями. Теоретически, приобрести готовый оффшор со счетом в банке — возможно. На практике, такое приобретение не очень полезно и не безопасно.

Наличие счета у «полочной» компании (уставные документы лежат в офисе на полке) – возможно, но не целесообразно. Чтобы банк открыл счет, нужно: подписать формы, карточки подписей, указать бенефициара, предоставить информацию о бизнесе и т.д.

Когда вы покупаете готовую компанию с уже открытым счетом, вы получаете счет, к которому формально вы не имеете отношения. Более того, пока вы не пройдете процедуру смены распорядителя счетом, доступ к счету будут иметь посторонние лица – заявленные в качестве распорядителей при открытии банковского счета.

Если осуществляемые вами операции по счету не вписываются в рамки заявленного при открытии счета бизнеса, это плохой сигнал для банка. Обычно, банк замораживает платеж, по которому у него есть вопросы, до полного получения информации и документов.

Мы не рекомендуем пользоваться «готовым» счетом. Как минимум, рекомендуем провести необходимые изменения по переоформлению банковского счета на вас.

Что делать, если счет за границей нужен срочно?

Оформление счета в банке может производиться очень быстро. Часто, мы можем получить номер счета и реквизиты буквально за один день. Счет будет работать на «вход» и не будет работать на «выход» до окончания всей процедуры по открытию счета.

Какие гарантии открытия счета?

Мы не гарантируем, что банк откроет вам счет. Этого не может гарантировать никто, кроме банка. Если Вас убеждают в обратном – это неправда. Окончательное решение всегда принимает банк.

Но в нашей практике не было ни одного отказа в открытии счета, за исключением случаев, когда клиент предоставлял заведомо не правдивую информацию.

Мы осведомлены о требованиях иностранных банков, которым мы рекомендуем своих клиентов. Мы знаем о негласных правилах и требованиях к клиенту и их бизнесу. Поэтому, мы предлагаем только рабочие решения.