ВІДКРИТТЯ РАХУНКІВ В ІНОЗЕМНИХ БАНКАХ

Розміщення коштів на рахунку в зарубіжному банку здавна вважається надійним способом збереження та збільшення своїх заощаджень. Прийняття рішення про розміщення коштів за кордоном для фізичних осіб більшою мірою обґрунтоване потребою захисту своїх заощаджень від можливих економічних коливань у країні свого резиденства. У свою чергу, для юридичних осіб, які здійснюють міжнародну діяльність, рахунок у закордонному банку спрощує ведення бізнесу та розширює межі взаємодії. Наявність рахунку в оптимально підібраній банківській юрисдикції сприяє повноцінній роботі компанії з урахуванням усіх її особливостей, надає статусу та підвищує рівень репутації, як ділового партнера.

ОСОБЛИВОСТІ ВИБОРУ БАНКУ

Тенденція, що розвивається, до автоматичного обміну інформацією, а також активізація процесів інволюції банківської таємниці, підвищення вимог відповідності до клієнта, призводить до необхідності ретельно поставитися до вибору надійного місця для зберігання коштів, а також здійснення своєчасних платіжних операцій.

Часто, критеріями на вибір банку стають такі показники, як “престижний, великий, популярний”. Однак схильність до таких параметрів не завжди відповідає реальним потребам і в результаті може призвести до очікуваного результату. У той самий час, банк, який має подібними характеристиками, цілком може бути тієї мети, на яку відкривається рахунок.

Крім того, перш ніж зробити остаточний вибір, необхідно за допомогою фахівців провести аналіз орієнтованості банку (за клієнтами, за напрямами діяльності бізнесу та ін.), політики банку при відкритті рахунків, процедури відкриття та вимог до пакету документів залежно від виду рахунку (особистий) чи корпоративний), і навіть інших чинників.

Юридична фірма “Marzoni” має понад 10 років досвіду співпраці з банками з питань відкриття та утримання рахунків. На сьогоднішній день наша компанія працює з більш ніж 60 банками по всьому світу, серед яких:

  • Офшорні банки;
  • Банки Кіпру;
  • Банки Швейцарії;
  • Банки Ліхтенштейну;
  • Банки Австрії;
  • Банки Гонконгу та Сінгапуру;
  • Банки Прибалтики (Латвія, Литва, Естонія);
  • Банки США

Наші фахівці нададуть вам професійні консультації з питань вибору банку та юрисдикції, яка найбільше відповідає вашим вимогам та особливостям вашого бізнесу або особистим цілям. Наші фахівці забезпечать повний супровід процесу відкриття рахунку та підготовку всіх необхідних документів, а також представлення ваших інтересів у переговорах з банком. Команда “Marzoni” допоможе вам з мінімальними витратами часу реалізувати цілі та завдання, поставлені при відкритті рахунку за кордоном.

РАХУНКИ У ЛАТВІЇ

Банківська система Латвії має дворівневу структуру і складається з національних банків, і з філій іноземних банківських установ. Латвійська банківська система останніх 15 років демонструє стабільність. На сьогоднішній день практично всі банки країни характеризуються показниками зростаючої прибутковості, тим самим збільшуючи свою привабливість для власників бізнесу із зарубіжжя.

ВИКОРИСТАННЯ РАХУНКІВ У ЛАТВІЙСЬКИХ БАНКАХ Латвійські банки пропонують різноманітні послуги клієнтам. Банки цього регіону позиціонують себе як розрахункові, проте більшість із них відкривають і традиційні ощадні рахунки. Деякі з фінустанов надають також послуги з управління активами, відкриття інвестиційно-ощадних чи інвестиційних рахунків.

Рахунок у банку Латвії може відкрити як резидент, так і нерезидент цієї держави. У цьому банки однаково спрямовані як у корпоративних клієнтів, і на фізичних осіб, які відкривають особисті рахунки.

РАХУНКИ У ЛИТВІ

Литовська Республіка є членом Європейського Союзу, що багато в чому визначає політику регулювання фінансового сектору цієї держави. Регулятор банківської системи – Центральний Банк Литви виконує функції зі стабілізації національної валюти та її збереження, здійснює контроль за діяльністю інших фінансових установ. Здебільшого банками Литви володіють скандинавські фінансові групи. Завдяки високому рівню контролю фінансова система Литви на сьогоднішній день досить стабільна.

ВИКОРИСТАННЯ РАХУНКІВ У ЛИТОВСЬКИХ БАНКАХБанки Литви відкривають рахунки як для резидентів, так і для нерезидентів держави, у тому числі для офшорних компаній. Литовські комерційні банки працюють як із фізичними, так і з корпоративними клієнтами.

Банківські установи пропонують широкий спектр фінансових послуг: розрахунково-касові операції, відкриття ощадних, інвестиційних та мультивалютних рахунків, послуги з управління активами, послуги віддаленого управління рахунком.

РАХУНКИ В ЕСТОНІЇ

Регулятором банківської системи Естонії є Центральний банк, який забезпечує розвиток та стабільність фінансової системи країни. Європейський фонд гарантування вкладів надає належний захист активів клієнтів в Естонії, а більшість ринку фінансових послуг займає капітал іноземних банків. Більшість естонських банків надають своїм клієнтам повний спектр банківських послуг.

ВИКОРИСТАННЯ РАХУНКІВ В ЕСТОНСЬКИХ БАНКАХ в естонських банках особисті та корпоративні рахунки можуть відкрити як резиденти, так і не резиденти цієї держави.

Основні послуги, які надають банки Естонії: розрахунково-касові операції, ощадні, інвестиційні та мультивалютні рахунки, віддалене управління рахунком, а також рішення у сфері фінансів, страхування, бухгалтерської справи та правових консультацій.

РАХУНКИ В ГРУЗІЇ

Грузія є країною, що динамічно розвивається на Кавказі і має тісні зв’язки з Європейським Союзом і США. Реформи, проведені в цій державі за останні десять-п’ятнадцять років, створили позитивний економічний клімат та стабільну фінансову систему. Іноземний бізнес зацікавлений у присутності в Грузії завдяки низькому корпоративному податку (15%) та ліберальному регуляторному режиму. Найбільші банки Грузії стабільно входять до топ-банків світу за показниками зростання та стабільності.

ВИКОРИСТАННЯ РАХУНКІВ У БАНКАХ ГРУЗІЇ Незважаючи на привабливість і деяку схожість з офшорними юрисдикціями, Грузія докладає максимум зусиль для протидії відмиванню грошей і мінімізації ризиків, пов’язаних з депозиторними рахунками нерезидентів, що зростає. Останнім часом Грузія, на відміну від багатьох Кавказьких та Близькосхідних країн, керується рекомендаціями FATF, а також підписала угоду про автоматичний обмін інформацією зі США відповідно до закону FATCA та угоди про уникнення подвійного оподаткування із 49 країнами світу.

Регулятором банківської сфери є Національний банк Грузії. На ринку фінансових та банківських послуг присутні як місцеві, так і міжнародні банки.

РАХУНКИ НА КІПРІ

Республіка Кіпр давно вважається бізнес-шлюзом між Європою та Азією, Близьким Сходом та Африкою, і вже багато років є популярним напрямом для іноземних інвестицій. Незважаючи на економічну кризу, з 2015 року Кіпр поступово почав виходити зі стану рецесії. Після трирічного економічного спаду потенціал економіки та банківської системи держави поступово повертається на колишній рівень.

ВИКОРИСТАННЯ РАХУНКІВ НА КІПРЕЗручність та надійність розрахункових рахунків у банках Кіпру становить гідну конкуренцію банкам Прибалтики. Якщо вас цікавить прискорене та практично безпроблемне відкриття комерційного рахунку, то вибір кіпрського банку є ідеальним варіантом.

РАХУНКИ У ШВЕЙЦАРІЇ

Швейцарія – банківська юрисдикція, яка символом банківської таємниці. Завдяки читанню традицій конфіденційності Швейцарія багато років займає лідируючі позиції у сфері відкриття банківських рахунків для збереження активів.

ВИКОРИСТАННЯ РАХУНКІВ У БАНКАХ ШВЕЙЦАРІЇ Основним напрямом швейцарських банків залишається відкриття ощадних та інвестиційних рахунків у поєднанні з послугами private banking, які спрямовані на збільшення коштів клієнта. Типи рахунків у разі можуть бути як особистими, і корпоративними. Розрахункові операції банки країни проводять у виняткових випадках, та за умови наявності великої суми на рахунку.

Відкриття розрахункових рахунків – неординарна послуга швейцарських банків, проте деякі (наприклад, CIM Banque) готові її запропонувати. При цьому використання швейцарського рахунку такого типу призводить до суттєвого подорожчання вхідних та вихідних платежів, залежно від суми операції.

РАХУНКИ У ЛІХТЕНШТЕЙНІ

Ліхтенштейн належить до категорії держав, де діє суворий захист конфіденційності приватної інформації про банківського клієнта. За рівнем дотримання традицій банківської таємниці Ліхтенштейн заслужено посідає друге місце після Швейцарії. При цьому, на відміну від Швейцарії, банки Ліхтенштейну не обмежуються ощадними рахунками. Більшість банків відкривають як ощадні, і розрахункові рахунки.

ВИКОРИСТАННЯ РАХУНКІВ У БАНКАХ ЛІХТЕНШТЕЙНАБанки Ліхтенштейну пропонують широкий спектр послуг та продуктів. Вони орієнтовані як у фізичних, і на юридичних, і готові відкрити рахунки для компаній будь-яких організаційно-правових форм, незалежно від місця реєстрації.

РАХУНКИ У СИНГАПУРІ ТА ГОНКОНГУ

Привабливість Азії для ведення бізнесу продовжує зростати. Особливо варто відзначити такі міжнародні фінансові центри, що швидко розвиваються, як Сінгапур і Гонконг. Значною мірою ці юрисдикції відомі тим, що їхній банківський сектор протягом багатьох років займає перші місця за показниками надійності та кредитними рейтингами. Високі рівні штрафів за порушення банківської таємниці у цих країнах сприяють захисту конфіденційності з боку держави.

ВИКОРИСТАННЯ РАХУНКУ У БАНКАХ СИНГАПУРУ І ГОНКОНГАБанки Сінгапуру та Гонконгу можуть використовуватися як для ощадних, так і для розрахункових цілей. При цьому ощадні рахунки в банках Сінгапуру найчастіше інвестиційні, а особливістю ощадних банків Сінгапуру, на відміну від Гонконгу, є нескінченний залишок.

Що потрібно, щоб відкрити офшорний рахунок компанії в іноземному банку?

Для відкриття офшорного рахунку потрібно:

  • надати документи на компанію, яка здійснює відкриття рахунку в банку;
  • заповнити та підписати банківські форми;
  • надати інформацію (і документарне підтвердження) про бізнес, про бенефіціара/-ів і розпорядника рахунком. Обсяг необхідної інформації залежить від банку та країни його розташування.

Мінімальні вимоги банку, які має задовольнити клієнт, це:

  • Документарне підтвердження особи бенефіціара компанії та особи, яка розпоряджається рахунком, якщо це різні люди;
  • Документарне підтвердження адреси проживання бенефіціара та розпорядника рахунку;
  • Опис бізнесу, включаючи інформацію про продукти, партнерів, країни вхідних-вихідних платежів, очікуваний оборот і т.д.

Відкриття офшорних рахунків здійснюється лише після виконання вищевикладених вимог.

Більшість банків, на додаток до вищевикладеного, просять надати:

  • Довідку з банку на бенефіціара компанії та підписувача за рахунком (а іноді й на номінальних співробітників).

Більш «суворі» банки можуть ще запитати:

  • Біографію (із зазначенням трудової діяльності, освіти, складу сім’ї) бенефіціарів, розпорядників рахунку;
  • Рекомендаційні листи від бізнес-партнерів;
  • Підтвердження джерела походження коштів компанії, яка вирішила відкрити рахунок у банку
  • Доказ ведення бізнесу (сайт, договори, візитки, ін.).

Чому відкриття офшорного рахунку в іноземному банку тягне за собою численні розпитування та надання інформації?

Дедалі більше країн змушені «добровільно» ухвалювати законодавство щодо боротьби з відмиванням «брудних» грошей, відмиваючи свій імідж. Таке законодавство поширюється і банківську систему. Стаючи заручниками ситуації, банки спускають численні вимоги на клієнта.

Яскравим прикладом вимог є Вольфсберзькі принципи.

Основна ідентифікація клієнта відбувається саме під час відкриття банківського рахунку.

Чи можна відкрити рахунок у іноземному банку дистанційно?

Оформити рахунок в іноземному банку можна без виїзду до банку. Таку опцію мають не всі банки. Більшість клієнтів вважають за краще відкривати рахунок дистанційно. У цьому випадку знадобиться зустріч зі співробітником нашої компанії або зі співробітником банку (якщо така є в Україні), яка є обов’язковою.

Відкрити рахунок в іноземному банку без зустрічі зі співробітником банку або зі співробітником нашого офісу неможливо. У деяких випадках ця процедура здійснюється з виїздом нашого співробітника до вашого міста.

Під час зустрічі підписується картка підписів, на підставі якої відбувається розпорядження рахунком, та заповнюються банківські форми. Тому особиста зустріч вкрай важлива.

Чи бувають «готові рахунки» (тобто готовий офшор із рахунком)?

Інтернет рясніє подібними пропозиціями. Теоретично придбати готовий офшор з рахунком у банку — можливо. На практиці таке придбання не дуже корисне і не безпечне.

Наявність рахунку у «поличної» компанії (статутні документи лежать в офісі на полиці) – можливо, але не доцільно. Щоб банк відкрив рахунок, потрібно: підписати форми, картки підписів, вказати бенефіціара, надати інформацію про бізнес тощо.

Коли ви купуєте готову компанію з уже відкритим рахунком, ви отримуєте рахунок, якого формально ви не маєте відношення. Більше того, поки ви не пройдете процедуру зміни розпорядника рахунком, доступ до рахунку матимуть сторонні особи – заявлені як розпорядники при відкритті банківського рахунку.

Якщо операції, які ви виконуєте, по рахунку не вписуються в рамки заявленого при відкритті рахунку бізнесу, це поганий сигнал для банку. Зазвичай, банк заморожує платіж, яким у нього є питання, до отримання інформації та документів.

Ми не рекомендуємо користуватися готовим рахунком. Як мінімум, рекомендуємо провести необхідні зміни щодо переоформлення банківського рахунку на вас.

Що робити, якщо рахунок за кордоном потрібний терміново?

Оформлення рахунку у банку може здійснюватися дуже швидко. Часто ми можемо отримати номер рахунку та реквізити буквально за один день. Рахунок працюватиме на «вхід» і не працюватиме на «вихід» до закінчення всієї процедури з відкриття рахунку.

Які гарантії відкриття рахунку?

Ми не гарантуємо, що банк відкриє вам рахунок. Цього не може гарантувати ніхто, окрім банку. Якщо Вас переконують у протилежному – це неправда. Остаточне рішення завжди ухвалює банк.

Але в нашій практиці не було жодної відмови у відкритті рахунку, за винятком випадків, коли клієнт надавав свідомо неправдиву інформацію.

Ми знаємо про вимоги іноземних банків, яким ми рекомендуємо своїх клієнтів. Ми знаємо про негласні правила та вимоги до клієнта та їхнього бізнесу. Тому ми пропонуємо лише робочі рішення.